ในด้านที่อยู่อาศัย ความแตกต่างระหว่างสองฝ่ายหลักไม่สามารถชัดเจนกว่านี้ได้ กลุ่มพันธมิตรยังคงแสร้งทำเป็นว่าคุณสามารถช่วยผู้ซื้อบ้านหลังแรกได้โดยไม่ทำร้ายใคร แรงงานไม่ได้ เรื่องนี้สำคัญ เนื่องจากรัฐบาลออสเตรเลียแสร้งทำมานานหลายสิบปีแล้วว่ามีวิธีที่ง่ายและไม่เสียค่าใช้จ่ายในการทำให้ที่อยู่อาศัยมีราคาย่อมเยามากขึ้น และเมื่อเวลาผ่านไปปัญหาก็แย่ลง โครงการเงินฝากสินเชื่อบ้านหลังแรกของรัฐบาลผสมเป็นแผนการล่าสุดที่คาดว่าจะจับกุม
การลดลงของการเป็นเจ้าของบ้านในหมู่ชาวออสเตรเลียอายุน้อย
ค่าที่อยู่อาศัยเป็นปัญหาใหญ่สำหรับเยาวชน ความเป็นเจ้าของบ้านลดลงอย่างรวดเร็วในออสเตรเลีย โดยเฉพาะในหมู่คนหนุ่มสาวและคนจน น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ที่มีอายุ 25-34 ปีเป็นเจ้าของบ้านในปัจจุบัน การเป็นเจ้าของบ้านของคนจนที่สุด 20% ของกลุ่มอายุนั้นลดลงจาก 63% ในปี 1981 เหลือ 23% ในปัจจุบัน อัตรานี้เกือบครึ่งหนึ่งของผู้เกษียณอายุจะเป็นผู้เช่าในเวลา 40 ปี
การออมเงินฝากเป็นอุปสรรค์ที่ใหญ่ที่สุด ในช่วงต้นทศวรรษ 1990 ใช้เวลาหกปีในการประหยัดเงินค่ามัดจำบ้านเฉลี่ย 20% วันนี้ใช้เวลา 10 ปี นั่นเป็นข่าวร้ายสำหรับชาวออสเตรเลียอายุน้อยที่ไม่สามารถเข้าถึง ” ธนาคารของพ่อกับแม่ ” ได้
แผนใหม่ของกลุ่มพันธมิตรพยายามที่จะจับกุมการลดลงโดยให้ยืมผู้ซื้อที่คาดว่าจะเป็นผู้ซื้อสูงถึง 15% ของราคาซื้อ โดยมีเงื่อนไขว่าพวกเขาได้ประหยัดอย่างน้อย 5% สำหรับตัวเอง
นอกจากนี้ยังหมายความว่าผู้ซื้อบ้านหลังแรกรายเดียวที่มีราคาต่ำกว่า 125,000 ดอลลาร์ต่อปี หรือคู่รักที่มีรายได้น้อยกว่า 200,000 ดอลลาร์ สามารถประหยัดเงินได้ 10,000 ดอลลาร์หรือมากกว่านั้นโดยไม่ต้องจ่ายเงินผู้ให้กู้ประกันจำนองซึ่งปกติแล้วจำเป็นเมื่อผู้ซื้อมีเงินฝากน้อยกว่า 20% จะมีการจำกัดมูลค่าบ้านที่ซื้อผ่านโครงการซึ่งยังไม่แจ้งให้ทราบล่วงหน้า ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาค
อ่านเพิ่มเติม: สัญญาการเลือกตั้งนั้น จะช่วยผู้ซื้อบ้านหลังแรก แต่ก็ควรระมัดระวัง
กลุ่มพันธมิตรใช้งบประมาณเพียง 500 ล้านดอลลาร์สำหรับการค้ำประกัน แรงงานสามารถจับคู่กับโครงการได้อย่างรวดเร็ว ส่วนหนึ่งเป็นเพราะไม่มีค่าใช้จ่ายมากนัก (เว้นแต่จะมีการสูญเสียที่ไม่คาดคิด)
ส่วนใหญ่แล้วโครงการจะไม่ส่งผลกระทบมากนัก มันจะเพิ่มความเป็นเจ้าของบ้านแต่เพียงเล็กน้อยเท่านั้น นอกจากนี้ยังอาจผลักดันราคา – แต่ก็น้อยลง
บางคนที่ออมเงินเพื่อบ้านหลังแรกอาจซื้อก่อนกำหนด คนอื่น ๆ
ที่เพิ่งออกจากตลาดในขณะนี้สามารถจ่ายเพิ่มได้อีกเล็กน้อยสำหรับบ้านเนื่องจากพวกเขาจะไม่ต้องจ่ายประกันจำนองให้กับผู้ให้กู้
คนส่วนใหญ่ที่เข้าร่วมโครงการอาจจะซื้ออยู่แล้ว ผู้ที่สามารถเข้าถึง Bank of Mum and Dad ได้สามารถใช้โครงการดังกล่าวได้แล้ว และกำหนดเกณฑ์รายได้สูงเกินไป ตัดเฉพาะ 10-15% แรกของผู้มีรายได้ โครงการนิวซีแลนด์ซึ่งเป็นไปตามแผนของกลุ่มพันธมิตร ตัดรายได้เพียง 85,000 ดอลลาร์สำหรับคนโสด หรือ 130,000 ดอลลาร์สำหรับคู่รัก
อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านหลังแรกไม่ใช่เงินมัดจำ ปัญหาของพวกเขาคือมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองเมื่อธนาคารประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้โดยสมมติว่าอัตราดอกเบี้ย 7% ซึ่งสูงกว่า 4% ทั่วไปมาก
อ่านเพิ่มเติม: แนวคิดล่าสุดในการใช้ซุปเปอร์เพื่อซื้อบ้านยังคงเป็นแนวคิดที่ไม่ดี
The Coalition จำกัดการรับเงินกู้ไว้ที่ 10,000 รายต่อปี หรือประมาณหนึ่งในทุกๆ 10 สินเชื่อ (อ้างอิงจากสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรกในปีที่แล้ว) แม้ว่าจะไม่มีใครซื้อบ้านโดยไม่มีโครงการ (ไม่น่าเป็นไปได้มากที่สุด) เจ้าของบ้านจะสูงขึ้นเพียง 1% ในเวลาหนึ่งทศวรรษ
แต่แผนการที่ใหญ่กว่านั้นอาจแย่กว่านั้น หาก “ประสบความสำเร็จ” ในความต้องการที่ขยายตัวอย่างรวดเร็วจากผู้ซื้อบ้านหลังแรก มันจะผลักดันราคาสำหรับทุกคน ไม่น้อยไปกว่าผู้ซื้อบ้านหลังแรกทุกรายที่พยายามเข้าสู่ตลาด แทนที่จะไม่ได้ผล มันจะกลายเป็นการต่อต้าน
และยิ่งโครงการมีขนาดใหญ่เท่าใด ความเสี่ยงในการปล่อยกู้แบบหลบๆ ซ่อนๆ ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งอาจทำให้รัฐบาลตกที่นั่งลำบากหากผู้ซื้อผิดนัด
ปัญหาพื้นฐานเกี่ยวกับแผนล่าสุดของ Coalition เช่น โครงการ First Home Super Saver ที่เปิดตัวในปี 2560 หรือเงินช่วยเหลือสำหรับเจ้าของบ้านรายแรกของรัฐบาล Howard และ Rudd ก็คือการพยายามแก้ไขปัญหาความสามารถในการจ่ายที่อยู่อาศัยโดยการเพิ่มอุปสงค์สำหรับที่อยู่อาศัย
เนื่องจากใช้งบประมาณน้อยกว่า โครงร่างใหม่จึงแย่น้อยกว่ารุ่นก่อน แต่ก็มีข้อบกพร่องที่สำคัญเหมือนกัน: มันแสร้งทำเป็นว่าเราสามารถทำให้ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงมากขึ้นโดยไม่ทำร้ายใคร
คุณธรรมทางการเมืองอาจเป็นการส่งสัญญาณไปยังผู้ซื้อบ้านหลังแรกว่ารัฐบาลอยู่ข้างพวกเขา
แต่กลุ่มพันธมิตรจะไม่ติดตามสิ่งที่เกิดขึ้นจริงซึ่งจะช่วยผู้ซื้อบ้านได้มากที่สุด: การปล่อยให้ราคาที่อยู่อาศัยลดลง
แผนการใส่เกียร์เชิงลบของแรงงาน
แผนของแรงงานที่จะยกเลิกการใส่เกียร์เชิงลบในบ้านที่มีอยู่และลดส่วนลดภาษีผลได้จากทุนลงครึ่งหนึ่งทำให้ผู้แพ้
แรงงานจะป้องกันไม่ให้นักลงทุนรายใหม่ในบ้านที่มีอยู่ แล้วตัดขาดทุนจากการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เทียบกับภาษีที่จ่ายจากค่าจ้าง และนักลงทุนจะต้องเสียภาษี 75% ของกำไรของพวกเขา เพิ่มขึ้นจาก 50% ในปัจจุบัน
แผนจะลดหย่อนภาษีมูลค่า 1 พันล้านถึง 2 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในระยะสั้นและในระยะยาว
เจ้าของบ้านที่มีอยู่จะสูญเสียเล็กน้อย: สถาบัน Grattan ประมาณการว่าราคาบ้านจะลดลง 1% ถึง 2% ภายใต้แผนแรงงาน กระทรวงการคลังของ Commonwealthและกระทรวงการคลังของ NSWได้ข้อสรุปที่คล้ายคลึงกัน
นักลงทุนในอนาคตที่วางแผนจะซื้อและติดลบกับบ้านที่มีอยู่จะพลาดโอกาสมากมาย บางคนอาจจะซื้ออยู่แล้ว แต่บางคนก็ไม่ซื้อ แม้จะมีเสียงรบกวนแต่คนเหล่านี้ส่วนใหญ่จะเป็นหนึ่งใน10% แรกของผู้มีรายได้
โดยการลดความต้องการของนักลงทุนสำหรับบ้านที่มีอยู่ นโยบายของแรงงานสามารถส่งเสริมการเป็นเจ้าของบ้าน “ของแท้” โดยเจ้าของอย่างแท้จริง นักลงทุนน้อยลงหมายถึงผู้ซื้อบ้านหลังแรกชนะการประมูลมากขึ้น
อ่านเพิ่มเติม: การยืนยันจาก NSW Treasury นโยบายการใส่เกียร์เชิงลบของแรงงานแทบจะไม่ทำให้ราคาบ้านขยับเลย
ข้อจำกัดล่าสุดในการให้กู้ยืมแก่นักลงทุนที่กำหนดโดย Australian Prudential Regulation Authority ได้ส่งผลให้ส่วนแบ่งของการปล่อยสินเชื่อแก่ผู้ซื้อบ้านหลังแรกเพิ่มขึ้น แล้ว นโยบายของแรงงานจะเร่งให้เกิดขึ้น
บรรทัดล่างเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย? การเปลี่ยนกฎเกี่ยวกับอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนเชิงลบและภาษีกำไรจากการขายหุ้นมีแนวโน้มที่จะเพิ่มความเป็นเจ้าของบ้านมากกว่าการรับประกันเงินฝากบางส่วน
แต่ไม่มีนโยบายใดที่เสนอในการเลือกตั้งของเครือจักรภพครั้งนี้ที่ส่งผลกระทบต่อการถือครองที่อยู่อาศัยครั้งใหญ่: การเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัย
